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            標普信評-如何評估銀行的資本與盈利性-210923

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            日期:2021-09-24 15:55:58 研報出處:標普信評
            研報欄目:債券研究 欒小琛,王逸夫,李迎  (PDF) 14 頁 547 KB 分享者:翁**欽
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            研究報告內容
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              根據標普信評金融機構評級方法論,我們通常會先確定評級基準并以此作為評級的起點,然后結合受評主體的個體特征,在評級基準的基礎上做出調整,得出受評主體的個體信用狀況。http://www.studymalaysiaguide.com【慧博投研資訊】我們通常會考慮的個體特征包括:業務狀況、資本與盈利性、風險狀況、融資與流動性等。http://www.studymalaysiaguide.com(慧博投研資訊)最后,我們會通過分析企業可能獲得的外部支持,包括危機時候潛在的集團或政府影響,得出主體信用等級。

              資本與盈利性是我們評估銀行個體信用狀況的第二個調整因素,評估的是金融機構資本在壓力環境下吸收損失的能力。我們將資本與盈利性的分數分為六檔,對應六種不同的子級調整結果。1分(在評級基準基礎上加2個子級)代表資本實力很強,3分(在評級基準基礎上不加減子級)表示資本實力中等,6分(在評級基準基礎上減3個子級)代表資本充足性嚴重不足。我們的資本和盈利性評估是具有前瞻性的。

              我們一般會首先考慮受評主體的資本充足性,作為資本與盈利性評估的起點,得出初步評估結果。然后我們會評估資本質量、盈利能力以及盈利質量等補充指標,并據此判斷是否有必要對初步評估結果進行調整,以得出最終的資本與盈利性評估結果。

              資本充足性評估的第一步是評估銀行滿足監管資本充足率的情況。如果我們預計會有不能滿足監管對資本最低要求的可能性,則很可能對資本與盈利性打分進行負面調整。只有在我們認為銀行在未來能夠充分滿足監管對資本的要求的前提下,才會給出中性(0子級調整)或正面(1-2個子級調升)的資本與盈利性評估結果。

              在評估了對監管資本要求的滿足情況以后,我們會對銀行的一級資本充足率進行詳細的量化調整和預測,得出我們對于資本與盈利性的初步評估結果。資本與盈利性部分3分(無子級調整)的評估結果一般代表銀行有足夠的資本以滿足業務擴張的資本消耗需求,并充分滿足監管對資本的最低要求,也表示銀行在保持充足資本水平與維持合理盈利性之間處于總體平衡的狀態。我們通常以一級資本充足率作為資本充足率評估的核心指標,同時兼顧總資本充足率和核心一級資本充足率指標。

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